Geschäftsfrau

Sorgen Sie vor und profitieren Sie von staatlicher Förderung!

Vorteile für Sie als Mitarbeiter

Beiträge zur privaten Lebens- und Rentenversicherung können für ab 2005 abgeschlossene Neuverträge nicht mehr steuerlich abgesetzt werden. Dafür hat der Staat eine sehr lukrative Alternative für Sie geschaffen: Die Direktversicherung!

  • Steuer- und sozialversicherungsbeitragsfrei bis zu 3.048 Euro (254 Euro/Monat (2017)) in der Ansparphase.
  • Sofern keine pauschalbesteuerte Direktversicherung besteht, können zusätzlich bis zu 1.800 Euro steuerfrei eingezahlt werden.
  • Sichere und wertbeständige Altersvorsorge.
  • Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten durch flexible Zahlungsweise und variablen Rentenbeginn.
  • Beim ungezillmerten Tarif stehen Ihnen von Anfang an hohe Rückkaufswerte zur Verfügung (Abschlusskosten werden über die Laufzeit verteilt).
  • Möglichkeit, Vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers mit einzuzahlen.
  • Besteuerung der Leistung erst im Rentenalter mit i.d.R. niedrigeren Steuersätzen.
  • Kapitalwahloption: Alternativ zur Verrentung kann das Kapital auch zu 100 oder 30 Prozent ausgezahlt werden.
  • Sicherheit für Hinterbliebene durch Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit.
  • Private Weiterführung oder Mitnahme zu neuem Arbeitgeber beim Ausscheiden aus dem Unternehmen möglich.
  • Keine Anrechnung bei Arbeitslosigkeit im Rahmen von Hartz IV.

Kleiner Aufwand - große Wirkung!

Durch die Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge, reichen schon kleine Beiträge, um hohe Einzahlungen zu generieren.

Beispiel: 100 Euro/Monat Umwandlung, ledig, Bruttoeinkommen 2.500 Euro
Monatlicher Beitrag zur Direktversicherung aus Gehaltsumwandlung 100,00 Euro
Monatliche Sozialversicherungsersparnis* 20,47 Euro
Monatliche Steuerersparnis** 28,28 Euro
Monatlicher Nettoaufwand (effektiver Aufwand) 51,25 Euro

* Annahme: gesetzlich krankenversichert (mit Zusatzbeitrag 1,1 %), kein Kind, Stand 2017
** Lohnsteuertabelle 2017, inkl. 8 % Kirchensteuer

Falls Sie Vermögenswirksame Leistungen oder einen Zuschuss vom Arbeitgeber erhalten, sind noch deutlich größere Summen möglich.

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