Infos zur Beitragsanpassung
Unser Ziel ist es, Ihnen alle notwendigen Details zu erklären und Ihnen dabei zu helfen, die Gründe und Auswirkungen einer Beitragsanpassung nachzuvollziehen.
Die für die Alternativangebote geltenden Tarifbedingungen sowie allgemeinen Versicherungsbedingungen finden Sie hier:
Die Medizin hat sich in den vergangenen Jahren stark weiterentwickelt. Viele Erkrankungen können heute früher erkannt, gezielter behandelt und schonender therapiert werden als noch vor einigen Jahren. Moderne Operationsverfahren, innovative Medikamente und verbesserte Diagnostik tragen dazu bei, die Behandlungsqualität und Patientenversorgung stetig zu verbessern.
Von diesen Entwicklungen profitieren unsere Versicherten direkt. Sie erhalten Zugang zu einer modernen und leistungsfähigen medizinischen Versorgung, wenn sie diese benötigen.
Gleichzeitig steigt mit dem medizinischen Fortschritt auch der Aufwand im Gesundheitswesen. Hochqualifizierte Fachkräfte, moderne Medizintechnik, neue Behandlungsmethoden, hohe Qualitätsstandards und spezialisierte Versorgungsstrukturen verursachen zunehmend höhere Kosten.
Diese Entwicklung betrifft die gesamte Krankenversicherung, sowohl die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) als auch die private Krankenversicherung (PKV).
Kostenentwicklung in Krankenhäusern
Ein Beispiel für diese Entwicklung sind stationäre Behandlungen im Krankenhaus. Viele Leistungen werden dort über sogenannte Fallpauschalen abgerechnet. Dabei handelt es sich um festgelegte Vergütungen für bestimmte Behandlungen, die den medizinischen Aufwand einer Versorgung abbilden.
Die Entwicklung dieser Fallpauschalen zeigt, wie sich die Kosten moderner Medizin in den vergangenen Jahren verändert haben.
| Behandlung | Fallpauschale 2020 | Fallpauschale 2025 | Veränderung | Steigerung |
|---|---|---|---|---|
| Blinddarmoperation | 3.835,00 € | 4.736,63 € | 901,64 € | 24 % |
| Bandscheiben-OP | 5.100,44 € | 6.383,85 € | 1.283,40 € | 25 % |
| Hüftprothese | 6.120,44 € | 7.123,26 € | 1.002,82 € | 16 % |
| Knieprothese | 6.262,27 € | 7.361,84 € | 1.099,57 € | 18 % |
Hinweis: Die genannten Beträge dienen der Veranschaulichung typischer Kostenentwicklungen im stationären Bereich. Die tatsächlichen Kosten einer Behandlung können je nach Diagnose, Behandlungsverlauf und Krankenhaus variieren.
Warum ist das für die PKV wichtig?
Die PKV gibt ein Leistungsversprechen: Wenn Versicherte medizinische Hilfe benötigen, sollen die vertraglich vereinbarten Leistungen zuverlässig finanziert werden können. Dieses Versprechen gilt nicht nur heute, sondern auch in Zukunft.
Damit dies langfristig möglich bleibt, sind private Krankenversicherungen verpflichtet die Beiträge regelmäßig zu überprüfen. Eine Beitragsanpassung erfolgt daher nicht zum Selbstzweck. Sie soll sicherstellen, dass die vereinbarten Leistungen auch künftig in vollem Umfang zur Verfügung stehen und die Finanzierung Ihres Versicherungsschutzes langfristig gesichert bleibt.
Kurz gesagt: Die Beiträge werden angepasst, damit Ihr Versicherungsschutz auch morgen noch das leisten kann, was er Ihnen heute verspricht.
Welche Vorteile bietet mir die private Krankenversicherung bei der SDK?
Die Entscheidung für die PKV sollte nicht allein vom Beitrag abhängig gemacht werden. Entscheidend ist vor allem die Qualität und der Umfang der medizinischen Versorgung und zwar in allen Lebenslagen. Bei der SDK profitieren Sie von einem leistungsstarken Gesundheitsschutz auf hohem Niveau:
- Individueller Versicherungsschutz, passend zu Ihren persönlichen Bedürfnissen
- Freie Arztwahl und schnelle Termine, ohne Überweisungspflicht
- Zugang zu moderner Medizin und innovativen Behandlungsmethoden
- Hochwertige Arzneimittel nach medizinischem Bedarf
- Erweiterte Vorsorge- und Präventionsleistungen
- Langfristige Stabilität durch Alterungsrückstellungen
- Verlässliche, garantierte Leistungen, die nicht einseitig gekürzt werden
Unser Ziel ist es, Ihnen auch zukünftig eine hochwertige, moderne und verlässliche Gesundheitsversorgung zu sichern. Damit Sie sich darauf verlassen können, dass Ihr Versicherungsschutz genau dann für Sie da ist, wenn Sie ihn brauchen.
Die Beitragsanpassung
Warum gibt es überhaupt eine Beitragsanpassung? Warum erhöhen sich Beiträge auf einmal so stark? Wie hängt das mit den Zinsen zusammen?
Eine Beitragsanpassung hat viele rechtliche bzw. regulatorische Hintergründe, die wir Ihnen im Folgenden versuchen, bestmöglich zu erläutern.
Allgemeine Fragen
Einmal jährlich überprüfen wir die Beiträge aller Tarife. Die Überprüfung erfolgt gemäß der gesetzlichen Vorgaben in § 155 Abs. 3 Satz 1 und Abs. 4 Satz 1 Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG).
Dabei vergleichen wir zunächst die erforderlichen Versicherungsleistungen und die erforderlichen Sterbewahrscheinlichkeiten mit den in den Technischen Berechnungsgrundlagen jeweils kalkulierten Werten. Nur Abweichungen bei diesen Rechnungsgrundlagen „Versicherungsleistungen“ und/ oder „Sterbewahrscheinlichkeiten“ können eine Beitragsanpassung auslösen, sofern sie nicht nur als vorübergehend anzusehen sind. Bei Kindern sowie bei Tarifen, in denen keine Alterungsrückstellung gebildet wird, wird eine Beitragsanpassung ausschließlich durch die Veränderung der Versicherungsleistungen ausgelöst.
Diese Vergleiche führen wir für jede Beobachtungseinheit eines Tarifs getrennt durch, bei geschlechtsabhängig kalkulierten Tarifen grundsätzlich getrennt für Frauen, Männer und Kinder. Bei geschlechtsunabhängig kalkulierten Tarifen erfolgt die Unterscheidung grundsätzlich nach Erwachsenen und Kindern.
Ergibt dieser Vergleich eine Abweichung um mehr als einen bestimmten in den Versicherungsbedingungen oder gesetzlich festgelegten Prozentsatz, sind wir verpflichtet, alle Rechnungsgrundlagen dieser Beobachtungseinheit zu prüfen und die Beiträge mit Zustimmung eines unabhängigen mathematischen Treuhänders entsprechend anzupassen. Eine solche Verpflichtung besteht nur dann nicht, wenn die Abweichung nur als vorübergehend anzusehen ist.
Neben den o. g. gesetzlichen Regelungen finden sich die Regelungen in den AVB
- jeweils in § 8b der AVB MB/KK 2009, AVB/NLT 2013, AVB/ GKVP 2009, MB/PPV 2025, AVB/AUV 2017, MB/EPV 2017, AVB/TG6,
- in § 11 MB/GEPV 2017,
- in Teil I, Abschnitt B. 3. der AVB für die Krankheitskosten-Vollversicherung,
- sowie jeweils in § 2 der ergänzenden Regelungen der Tarifbeschreibungen der Krankheitskosten-Zusatzversicherung für Gruppenversicherungsverträge mit Firmen, für Mitarbeiter von Firmen (Firmentarife-Einzelversion), für Gruppenversicherungsverträge genossenschaftlicher Organisationen und weiterer Vertriebspartner, für Mitarbeiter genossenschaftlicher Organisationen und weiterer Vertriebspartner (Genossenschaftstarife-Einzelversion), für Versicherte von GKV-Kooperationspartnern.
Die tatsächliche Beitragsentwicklung stimmt i. d. R. nicht mit dem Auslösenden Faktor überein, da weitere Faktoren Auswirkungen auf die Höhe des zu kalkulierenden Beitrags haben. Beispielsweise führt eine Absenkung des Rechnungszinses zu einer Finanzierungslücke bei den Alterungsrückstellungen, die durch höhere Beiträge aufgefüllt werden muss.
Des Weiteren wird bei der durch die Abweichung ausgelösten Neukalkulation immer die aktuellste Sterbetafel der PKV, die die Entwicklung bei der Lebenserwartung (ermittelt aus den „Sterbewahrscheinlichkeiten") widerspiegelt, herangezogen.
Um stärkere Beitragserhöhungen nicht in jedem Fall an unsere Mitglieder in vollem Umfang weitergeben zu müssen, werden Mittel aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung eingesetzt.
Es sind die gesetzlichen Vorgaben, die dies nicht erlauben. Wie oben dargestellt, ist eine Beitragsanpassung nur dann möglich, wenn bei der jährlichen Prüfung die vorgegebenen Schwellenwerte über‑ oder unterschritten werden.
So kann es auch dazu kommen, dass es zwar über mehrere Jahre Steigerungen gibt, diese aber insgesamt noch nicht „ausreichen“, um eine Beitragsanpassung auszulösen, da sie den festgelegten Schwellenwert nicht über‑ oder unterschreiten. Wird der Schwellenwert schließlich über‑ oder unterschritten, müssen bei der Neukalkulation neben den Versicherungsleistungen und ggf. den Sterbewahrscheinlichkeiten auch alle weiteren Faktoren, die die Prämienhöhe beeinflussen, überprüft und ggf. an die Entwicklung seit der letzten Kalkulation angepasst werden.
Durch dieses gesetzlich vorgegebene Prinzip der nachholenden Beitragsanpassung kann unvermittelt ein abrupter Anstieg der Beiträge erfolgen.
Achtung bei Wechselangeboten
Achtung bei Wechselangeboten
Warum Sie bei sogenannten „Beitragsoptimierern“ bzw. Wechselangeboten von Dritten besonders misstrauisch sein sollten, das lesen Sie hier:
Der Vergleich: Gesetzlich oder Privat
Eine Beitragsanpassung kann verständlicherweise Anlass sein, den eigenen Versicherungsschutz neu zu bewerten. Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, lohnt sich ein Blick auf die wesentlichen Unterschiede zwischen GKV und PKV. Denn neben dem Beitrag spielen auch Leistungen, Flexibilität und die zukünftige Absicherung eine entscheidende Rolle.
Was ist der Unterschied zwischen der GKV und der PKV?
Was ist der Unterschied zwischen der GKV und der PKV?
Die GKV und die PKV unterscheiden sich z.B. in der Rechtsform, der Finanzierung, aber auch in den Leistungen und Beiträgen.
Die Leistungen der GKV sind gesetzlich festgelegt und für alle Versicherten gleich. Unterschiede gibt es jedoch bei den Zusatzleistungen, die die Krankenkassen selbst festlegen können.
In der PKV können die Leistungen individuell vereinbart werden, von Basisleistungen bis hin zu umfangreichen Zusatzleistungen (z.B. Chefarztbehandlung, Einbettzimmer im Krankenhaus). Die Beiträge in der GKV sind einkommensabhängig und werden prozentual vom Bruttoeinkommen berechnet. Sie sind bis zur Beitragsbemessungsgrenze zu zahlen. Bei Arbeitnehmern beteiligt sich der Arbeitgeber an den Beiträgen. Bei privat Krankenversicherten sind die Beiträge einkommensunabhängig. Sie richten sich nach dem gewünschten Leistungsumfang, dem Alter und dem Gesundheitszustand. Auch PKV-Versicherte erhalten einen Arbeitgeberzuschuss.
Was müsste ich aktuell in der gesetzlichen Krankenversicherung bezahlen, wenn ich freiwilliges Mitglied bin?
Bei freiwillig Versicherten in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) wird das Einkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze berücksichtigt. Diese liegt im Jahr 2027 laut Prognose des PKV-Verbands bei 6.374 Euro im Monat bzw. 76.489 Euro im Jahr. Der allgemeine Beitragssatz beträgt 14,6 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen. Zusätzlich erheben die gesetzlichen Krankenkassen einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag. Für die nachfolgende Beispielrechnung wird der derzeit geltende durchschnittliche Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent zugrunde gelegt.
Für freiwillig gesetzlich versicherte Arbeitnehmer ergibt sich damit ein maximaler Krankenversicherungsbeitrag von rund 1.113,86 Euro pro Monat. Selbstständige mit Anspruch auf Krankengeld zahlen den gleichen Beitrag. Hinzu kommt der Beitrag zur sozialen Pflegeversicherung. Kinderlose Mitglieder zahlen 4,2 Prozent ihres beitragspflichtigen Einkommens. Mitglieder mit einem Kind zahlen beispielsweise 3,6 Prozent. Der maximale Beitrag zur Pflegeversicherung beträgt damit im Jahr 2027 rund 267,71 Euro pro Monat für Kinderlose beziehungsweise 229,46 Euro pro Monat für Mitglieder mit einem Kind.
Insgesamt zahlen freiwillig Versicherte im Jahr 2027 in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung damit bis zu 1.381,57 Euro pro Monat (Kinderlose) bzw. 1.343,32 Euro pro Monat (mit einem Kind).
Gibt es auch in der GKV Beitragsanpassungen?
Ja, die Beiträge zur Krankenversicherung steigen grundsätzlich, weil die Behandlungskosten im Gesundheitssystem ständig steigen. Dies gilt sowohl für die PKV als auch für die GKV.
Betrachtet man die langfristige Entwicklung der GKV- und PKV-Beiträge, so zeigt sich, dass die Steigerungen nahe beieinander liegen. Seit 2006 sind die Beiträge in der GKV um durchschnittlich 3,9 Prozent gestiegen, in der PKV um 3,4 Prozent.
Die Leistungsausgaben sind in den letzten Jahren besonders stark gestiegen. Daher ist in den Folgejahren mit deutlich höheren Beiträgen in der GKV zu rechnen.
Reichen Beitragseinnahmen und Steuerzuschüsse nicht mehr aus, um die steigenden Kosten im Gesundheitswesen zu decken, müssen die Beiträge in der GKV angepasst werden. Dazu erhöht der Gesetzgeber den allgemeinen Beitragssatz. Alle Versicherten mit einkommensabhängigen Beiträgen zahlen dann einen höheren Beitrag. Zusätzlich kann jede Krankenkasse ihren individuellen Zusatzbeitrag anpassen. Darüber hinaus steigen die Beiträge für Arbeitnehmer, deren Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze liegt, einmal jährlich mit der Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze. Seit 2006 sind die Beiträge in der GKV um durchschnittlich 3,9 Prozent gestiegen.
Die PKV bietet gegenüber der GKV eine Reihe von Vorteilen:
Freie Tarifwahl: In der PKV können die Versicherten ihren Versicherungsschutz weitgehend selbst bestimmen. Sie können festlegen, welche Leistungen ihnen wichtig sind, zum Beispiel Chefarztbehandlung, Einbettzimmer im Krankenhaus, alternative Heilmethoden oder umfangreiche Zahnleistungen.
Attraktive Beiträge: Die Beiträge in der PKV richten sich nach dem individuellen Risiko (Alter und Gesundheitszustand bei Versicherungsbeginn) und dem gewählten Leistungsumfang. Im Vergleich zur GKV liegen die Beiträge in der PKV häufig unter dem Höchstbeitrag der GKV. Insbesondere junge und gesunde Personen können in der Regel von niedrigeren Beiträgen profitieren. Zudem sind die Beiträge einkommensunabhängig etc.
Umfangreiche Leistungen: Während der Leistungsumfang für gesetzlich Versicherte durch den Gesetzgeber festgelegt und damit häufig begrenzt ist, bietet die PKV häufig umfangreichere Leistungen. Dazu gehören beispielsweise innovative Behandlungsmethoden, Zusatzleistungen wie privatärztliche Behandlung etc.
Zugang zu Fachärzten und schnellere Terminvergabe: PKV-Versicherte erhalten meist schneller einen Termin beim Facharzt und haben Zugang zu Spezialisten. Auch im Krankenhaus profitieren PKV-Patienten oft von besseren Leistungen wie der Behandlung durch den Chefarzt oder der komfortablen Unterbringung im Einbettzimmer.
Beitragsrückerstattung: Die PKV bietet oftmals eine Beitragsrückerstattung an, wenn im Versicherungsjahr keine Leistungen in Anspruch genommen werden. Das kann einen erheblichen finanziellen Vorteil bedeuten und den Jahresbeitrag senken.
Vertragliche Sicherheit: Einmal vereinbarte Leistungen können in der PKV nicht einfach gestrichen oder gekürzt werden. Das bietet langfristige Sicherheit, dass der vereinbarte Versicherungsschutz erhalten bleibt.
Ja, die Entscheidung für eine PKV bietet viele Vorteile:
Freie Wahl des Leistungsumfangs: Im Gegensatz zur GKV können Privatversicherte ihren Versicherungsschutz selbst wählen. So können zum Beispiel alternative Heilmethoden, Chefarztbehandlung und umfangreiche Leistungen für Zahnersatz mitversichert werden.
Anpassung des Versicherungsschutzes: Wenn sich die Lebensumstände ändern, können die Leistungen flexibel angepasst werden. Für GKV-Versicherte sind die Leistungen einheitlich geregelt. Eine Anpassung ist nicht möglich.
Attraktive Beiträge: Da sich die Beiträge bei Versicherungsbeginn nach Alter, Gesundheitszustand und gewählten Leistungen richten, liegt der Beitrag bei einem Einstieg in jungen Jahren meist unter dem Höchstbeitrag der GKV. Aber auch bei einem späteren Einstieg ergibt sich häufig eine Beitragsersparnis gegenüber der GKV. Der Höchstbeitrag in der GKV (inkl. Pflegeversicherung für Kinderlose) steigt ab dem 01.01.2027 voraussichtlich auf rund 1.380 Euro pro Monat.
Beitragsrückerstattung: Bei Leistungsfreiheit wird oftmals eine Beitragsrückerstattung gezahlt. Diese beträgt z. B. bei der SDK im Ambulant- und Zahntarif zwei Monatsbeiträge und wird bereits ab dem ersten Kalenderjahr gezahlt. Dadurch verringert sich die Beitragsbelastung in der PKV.
Vorsorge für das Alter: PKV-Versicherte sorgen frühzeitig für die steigenden Kosten im Alter vor, indem sie Rückstellungen bilden. In der GKV werden dagegen keine Rückstellungen gebildet. Wenn es in Zukunft weniger Beitragszahler gibt, führt das langfristig zu steigenden GKV-Beiträgen.
In der GKV werden die Beiträge einkommensabhängig erhoben. In der PKV richtet sich die Beitragshöhe bei Versicherungsbeginn nach dem Alter, dem Gesundheitszustand sowie dem gewählten Leistungsumfang. Arbeitnehmer, die freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind, zahlen den Höchstbeitrag. Dieser beträgt im Jahr 2027 voraussichtlich rund 1.390 Euro monatlich für die gesetzliche Krankenversicherung und die soziale Pflegeversicherung für Kinderlose.
Sowohl in der GKV als auch in der PKV zahlt der Arbeitgeber einen Zuschuss zu den Beiträgen. Dieser beträgt in der GKV die Hälfte des Beitrags. In der PKV liegt der maximale Arbeitgeberzuschuss im Jahr 2027 voraussichtlich bei 560,30 Euro für die Krankenversicherung und 134,66 Euro für die Pflegeversicherung.
Aufgrund der steigenden Kosten im Gesundheitswesen durch den medizinischen Fortschritt und die zunehmende Inanspruchnahme von Leistungen sind sowohl die GKV als auch die PKV gezwungen, ihre Beiträge regelmäßig anzupassen. Die Beitragssteigerungen verlaufen ähnlich: In den vergangenen 20 Jahren stiegen die Beiträge in der GKV durchschnittlich um 3,9 Prozent pro Jahr, in der PKV um 3,4 Prozent pro Jahr.
Fragen zum Vertrag
FAQ
Derzeit erhalten viele unserer Versicherten Angebote für eine sogenannte "Tarifwechselberatung". Diese Offerten kommen jedoch nicht von der SDK, sondern häufig von Firmen, vor denen im Internet gewarnt wird.
Diese Berater werben oft mit der Aussicht auf hohe Einsparungen bei den Beiträgen und bieten gegen Bezahlung eine Beratung an. Dabei wird jedoch häufig nicht auf Ihre individuellen Bedürfnisse und den notwendigen Versicherungsschutz geachtet, was langfristig nachteilige Folgen für Sie haben könnte. Hierzu muss man wissen, dass sich das Honorar der Berater in der Regel am eingesparten Monatsbeitrag orientiert. Je höher die Ersparnis, desto höher ist ihre Vergütung. In der Vergangenheit hat dieses Geschäftsmodell unserer Erfahrung nach in manchen Fällen dazu geführt, dass Kunden durch die Tarifwechselberatung einen deutlich schlechteren Versicherungsschutz hatten als zuvor. Und das alles für oftmals viele tausend Euro Honorar. Zumal ein Wechsel zurück in den alten Tarif aus gesundheitlichen Gründen oft nicht mehr möglich war.
Aus diesem Grund möchten wir Sie darauf hinweisen, bei unaufgeforderten Anrufen oder zweifelhaften Angeboten dieser Art vorsichtig zu sein. Ein Tarifwechsel innerhalb Ihrer PKV ist Ihr gutes Recht und immer kostenlos. Dafür brauchen Sie keine teuren Berater. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie individuell zu unterstützen und gemeinsam mit Ihnen die passende Tariflösung zu finden.
In der PKV gilt ebenso wie in der GKV die Solidarität der Gesunden mit den Kranken. Es gilt die solidarische Absicherung des Krankheitsrisikos aller Versicherten innerhalb des gewählten Tarifs. Das heißt, die Entwicklung des persönlichen Gesundheitszustands spielt bei der Berechnung des Beitrags keine Rolle. Wer häufiger krank wird, der wird von den Beitragsgeldern jener mitgetragen, die das Glück haben, gesund zu bleiben. Wenn die medizinischen Leistungsausgaben innerhalb des Tarifs insgesamt steigen, werden die Zusatzkosten gleichermaßen auf alle Versicherten dieses Tarifs verteilt und die persönlichen Beiträge entsprechend angepasst. Das heißt im konkreten Beispiel: Zwei Menschen, die zur selben Zeit, im gleichen Alter und gleichen Gesundheitszustand in denselben Versicherungstarif eingetreten sind und unverändert darin bleiben, werden ihr Leben lang auch immer denselben Beitrag zahlen, egal wie oft und wann sie krank werden.
Der Gesetzgeber fordert, dass alle versicherten Personen ab 55 Jahren bei einer Beitragsanpassung mit Erhöhung der Beiträge Alternativvorschläge für Tarife mit günstigeren Beiträgen erhalten. Diese Vorschläge können Ihre individuelle Situation allerdings nicht berücksichtigen. Wir empfehlen daher eine individuelle fachliche Beratung, um sich mit den möglichen Auswirkungen (z. B. Leistungseinschränkungen oder geänderte Selbstbehalte) vertraut zu machen.
Die gesetzliche Regelung verlangt, dass die Alternativvorschläge bei einer Beitragsanpassung mit Erhöhung der Beiträge die Umstellung in den Standard- oder Basistarif enthalten.
Versicherung ↔ Deutsch
Wir wollen, dass Sie uns verstehen. An einigen Stellen in unseren Schreiben sind feststehende Versicherungsbegriffe allerdings unumgänglich. Um zu vermeiden, dass durch Begriffs-Erläuterungen direkt im Text die Lesefreundlichkeit leidet, haben wir Ihnen die wichtigsten Begrifflichkeiten zum Nachlesen zusammengestellt.
Glossar
Die Alterungsrückstellung stellt eine Rückstellung zur Finanzierung steigender Gesundheitsausgaben im Alter dar. Beiträge in der PKV dürfen nicht wegen der im Alter zunehmenden Inanspruchnahme von Versicherungsleistungen steigen. Um dieser rechtlichen Verpflichtung nachzukommen wird für die Versichertengemeinschaft eine Alterungsrückstellung gebildet. Bei Vertragsbeginn liegt der Beitrag über dem eigentlich erforderlichen Risikobeitrag. Die Differenz dient zur Bildung der Alterungsrückstellung. Wenn mit zunehmendem Alter der Risikobeitrag zur Deckung der Versicherungsleistungen nicht mehr reicht, werden die fehlenden Beitragsteile der Alterungsrückstellung entnommen.
Der brancheneinheitliche Basistarif wurde zum 1. Januar 2009 eingeführt. Er hat eine soziale Schutzfunktion in der PKV und wird von allen Mitgliedsunternehmen des PKV-Verbands einheitlich angeboten. Er stellt eine Grundversorgung im Krankheitsfall sicher und ist mit den Pflichtleistungen der GKV vergleichbar. Der Beitrag ist auf den Höchstbeitrag der GKV begrenzt.
Die Beitragsbemessungsgrenze der GKV gibt an, bis zu welcher Höhe das Einkommen gesetzlich Versicherter für die Berechnung ihres Krankenversicherungsbeitrags berücksichtigt wird. Die Beitragsbemessungsgrenze wird jährlich entsprechend der durchschnittlichen Lohn‑ und Gehaltsentwicklung angepasst. Aus der Beitragsbemessungsgrenze und dem allgemeinen Beitragssatz der GKV errechnet sich der Höchstbeitrag der GKV.
Beitragssatz bezeichnet in der GKV den prozentualen Anteil am Einkommen, der von ihren beitragspflichtigen Mitgliedern an die Krankenkassen abgeführt wird. Der Beitragssatz in der GKV besteht aus einem allgemeinen Beitragssatz, der für alle Mitglieder der GKV gilt. Zusätzlich kann jede GKV einen individuellen Zusatzbeitrag erheben, um ihren Finanzbedarf zu decken.
Ihre Fragen zu uns als PKV
FAQ
Da in der PKV vertraglich vereinbarte Leistungen nicht im Nachhinein gekürzt werden können (im Gegensatz zur GKV), muss diese Kalkulation an die Realität der Kostensituation angepasst werden, sobald sogenannte auslösende Faktoren anspringen. Die Anpassung der Beiträge hat somit nicht das Ziel, Gewinne zu steigern, sondern langfristig die hochwertige Gesundheitsversorgung für die Solidargemeinschaft der Versicherten im jeweiligen Tarif sicherzustellen.
Der medizinische Fortschritt und die Ausgabenerhöhungen im Gesundheitswesen müssen von allen privaten Krankenversicherern berücksichtigt werden. Eine Beitragsanpassung ist in der PKV-Branche langfristig nicht vermeidbar. Somit werden auch Kunden von anderen privaten Krankenversicherern eine Beitragsanpassung erhalten. Unter Umständen passen andere private Krankenversicherer ihre Beiträge zu einem späteren Zeitpunkt an. Aufgrund der beständig steigenden Kosten im Gesundheitswesen führt kein Weg an einer Beitragsanpassung vorbei.
Die SDK wirkt hohen Beitragsanpassungen durch den Einsatz von Überschussmitteln entgegen. Da alle im Rahmen der Kalkulation der Beiträge getroffenen Annahmen mit Sicherheiten zu versehen sind, entstehen laufend Überschüsse, an denen die Versicherten mit mindestens 80 Prozent zu beteiligen sind. Die SDK führt die Überschüsse einer Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) zu. Aus dieser RfB werden anlassbezogen Mittel, um Beitragsanpassungen zumindest teilweise oder dauerhaft auszufinanzieren (zu „limitieren“). Die Rückstellung (RfB) hat kollektiven Charakter, sie ist also nicht einzelnen Versicherten zugeordnet. Entscheidungen über Entnahmen aus der RfB kann die SDK nur mit Zustimmung eines unabhängigen mathematischen Treuhänders treffen. Er muss ein besonderes Augenmerk darauf richten, dass die prozentualen und absoluten Prämiensteigerungen für die älteren Versicherten zumutbar sind.
Jeder Kostenbeleg wird hinsichtlich verschiedener Kriterien geprüft. Dazu gehören z. B. die Zulässigkeit der Abrechnungsziffern, die tatsächliche medizinische Notwendigkeit oder das Vorliegen einer Anzeigepflichtverletzung (falsche Angabe des Gesundheitszustandes oder geplanter Eingriffe bei Vertragsschluss). Darüber hinaus gibt es Prüfungen hinsichtlich widersprüchlicher und auffälliger Angaben auf den Belegen, wie falsche Preise/ Gebührensätze oder inkonsistente Behandlungsdaten, um gefälschte oder manipulierte Rechnungen aufzudecken und so ungerechtfertigte Auszahlungen zu verhindern.
Sind bei Ihnen noch Fragen zur Beitragsanpassung offen?
Wir hoffen, wir konnten Sie mit unserem Informationsangebot bestmöglich abholen.
Wir konnten Ihre Frage nicht beantworten? Sie haben weiteren Klärungsbedarf? Unsere Kolleginnen und Kollegen sind gerne für Sie da:
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Digital. Einfach. Ausgezeichnet.
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